Tasa Top: Primer Marketplace de Ahorros en LATAM
Ser el primero...
Ser el
primero, y el único, en un mercado, definitivamente genera fortalezas, pues el
mercado retribuye a las innovaciones; pero a las buenas, a las significativas,
a las verdaderamente diferenciadoras, con propuestas de valor distintas.Es así
que estas ventajas deben ser aprovechadas al máximo; más aún en una era donde
donde la maduración de un mercado es inimaginablemente más inmediata de lo que
podríamos pensar hace unos cuantos años.
Aquí
algunas ventajas de ser el primero, enfocadas en el caso que líneas abajo
analizaremos (primera y única fintech de subastas de ahorros de Latinoamérica),
en cuanto a su modelo de negocio y a los retos que le significa ello.
Estar
solo: En ausencia de competencia, se pueden alcanzar mejores márgenes del ciclo
de vida del negocio. Una vez empiezan a seguirnos y a imitarnos, se inicia la
erosión en precios y la reducción de márgenes.
Barreras
de entrada: los que vengan, deben
encontrar al primero atrincherado, reforzado y preparado; por ejemplo, mediante
protecciones legales (contratos de exclusividad, patentes, etc); mediante
know-how de producto y de procesos; con tiempo de reinvertir en nuevas
versiones mejoradas del modelo de negocio.
Información
estratégica de mercado: conocimiento exhaustivo del público objetivo (gustos,
preferencias y tendencias, criterios clave de compra, insights, etc).
Curva
de experiencia: en costos, economías de escala, eficiencias.
Marca
reconocida: posicionamiento de marca muy fuerte, tanto que puede llegar a
confundirse la marca con el propio producto o servicio (marca de referencia).
Ecosistema
de productos complementarios: difícil de revertir por la competencia (que debe
asociarse a 3eros para ofrecer una propuesta de valor similar).
Recursos
estratégicos: proveedores o canales de distribución clave (se debe llegar a
acuerdos de exclusividad).
TasaTop
Ser el
primero, y el único, en un mercado, definitivamente genera fortalezas, pues el
mercado retribuye a las innovaciones; pero a las buenas, a las significativas,
a las verdaderamente diferenciadoras, con propuestas de valor distintas.Es así
que estas ventajas deben ser aprovechadas al máximo; más aún en una era donde
donde la maduración de un mercado es inimaginablemente más inmediata de lo que
podríamos pensar hace unos cuantos años.
Aquí
algunas ventajas de ser el primero, enfocadas en el caso que líneas abajo
analizaremos (primera y única fintech de subastas de ahorros de Latinoamérica),
en cuanto a su modelo de negocio y a los retos que le significa ello.
Estar
solo: En ausencia de competencia, se pueden alcanzar mejores márgenes del ciclo
de vida del negocio. Una vez empiezan a seguirnos y a imitarnos, se inicia la
erosión en precios y la reducción de márgenes.
Barreras
de entrada: los que vengan, deben
encontrar al primero atrincherado, reforzado y preparado; por ejemplo, mediante
protecciones legales (contratos de exclusividad, patentes, etc); mediante
know-how de producto y de procesos; con tiempo de reinvertir en nuevas
versiones mejoradas del modelo de negocio.
Información
estratégica de mercado: conocimiento exhaustivo del público objetivo (gustos,
preferencias y tendencias, criterios clave de compra, insights, etc).
Curva
de experiencia: en costos, economías de escala, eficiencias.
Marca
reconocida: posicionamiento de marca muy fuerte, tanto que puede llegar a
confundirse la marca con el propio producto o servicio (marca de referencia).
Ecosistema
de productos complementarios: difícil de revertir por la competencia (que debe
asociarse a 3eros para ofrecer una propuesta de valor similar).
Recursos estratégicos: proveedores o canales de distribución clave (se debe llegar a
acuerdos de exclusividad).
Recursos estratégicos: proveedores o canales de distribución clave (se debe llegar a
acuerdos de exclusividad).
Tasa
Top.com es una fintech -peruana- de subastas online -única en LATAM-, que permite
al ahorrista obtener una mejor rentabilidad por su dinero si de depósitos en
entidades financieras se trata.
El
modelo de negocio de Tasa Top.com apela a la premisa de Win to Win cuya
propuesta de valor dando la oportunidad a las instituciones de Intermediación
Financiera Indirecta (IFIs), captar una mayor cantidad de fondos del mercado,
llegando a nuevos clientes (personas o negocios no bancarizados, o bancarizados
que estén dispuestos a migrar). Y para
dicho segmento de potenciales clientes -desde el punto de vista de las IFIS-
(en el Perú, el 77% del ahorro está fuera del sistema financiero), ofrecen la
oportunidad de acceder a una tasa competitiva -en base al modelo de subasta,
que es una modalidad de competencia por captación de los fondos-, sin el costo
de research (por falta de tiempo, conocimiento o perfil), de una manera cómoda
y sencilla, anónima (el proceso de subasta es anónimo, y solo la entidad
financiera adjudicataria accederá a los datos del ahorrista potencial).
Entonces
se trata de un ‘marketplace’ que conecta ahorristas con entidades financieras
que estén dispuestas a competir entre ellas mediante una subasta.
Han
logrado llevar el mercado de la negociación de la tesorería corporativa, al
mundo de las personas y pymes, y el de las IFIS.
¿Cómo
funciona? El usuario ingresa sus datos personales de contacto y crea su propia
subasta. Se definen la moneda, el monto, el plazo y se elige entre las
entidades financieras de su preferencia (disponibles según convenio). La
subasta inicia con la tasa del tarifario base de cada entidad financiera.
Mediante la subasta, que dura media hora, empiezan a competir entre ellas. El
objetivo es que los usuarios obtengan la mejor tasa de interés para el monto
que ha decidido ahorrar. El monto mínimo
es 10,000 y el máximo 1'MM (sea soles o dólares).
Luego
de la subasta, y la colocación, Tasa Top obtiene una comisión por cada
operación. Esta es el medio de cómo
genera ingresos esta fintech
EL RETO
El gran
reto de Tasa Top es consolidar las ventajas que le da ser el la primera fintech
que viene trabajando y desarrollando este modelo de negocio.
Tuve la
oportunidad de escuchar una exposición que hizo la CMO de esta fintech sobre su
modelo de negocio, en la Universidad del Pacífico (noviembre 2017), donde en la
ronda de preguntas, planteamos una observación:
"El modelo es sumamente simple, ¿cómo protegerse de la posibilidad
de que entren otros al mercado?"
Me
quedé con esa inquietud para poder generar una posible respuesta.
Creo
que el gran reto es generar en el tiempo valores diferenciados, que sean
barreras de entrada a nuevos competidores.
EL RETO
El gran
reto de Tasa Top es consolidar las ventajas que le da ser el la primera fintech
que viene trabajando y desarrollando este modelo de negocio.
Tuve la
oportunidad de escuchar una exposición que hizo la CMO de esta fintech sobre su
modelo de negocio, en la Universidad del Pacífico (noviembre 2017), donde en la
ronda de preguntas, planteamos una observación:
"El modelo es sumamente simple, ¿cómo protegerse de la posibilidad
de que entren otros al mercado?"
Me quedé con esa inquietud para poder generar una posible respuesta.
Creo que el gran reto es generar en el tiempo valores diferenciados, que sean barreras de entrada a nuevos competidores.
Uno de
los recursos claves, son las alianzas con las entidades financieras; mientras
sigan consolidando más instituciones en su portafolio -con exclusividad- a
nivel nacional; podrán hacer más atractivo este modelo. Tiene que defender sus alianzas.
De
igual forma, fortalecer su modelo de llegar a los clientes -Inbound Marketing-,
modelo no intrusivo de llegar a sus potenciales cliente.
Otro
consejo que le daría a Tasa Top, es que apuesten por la diferenciación en el
servicio. La experiencia no solo debe
acabar en la obtención de la mejor tasa, sino se deben integrar con las
experiencias personalizadas que puedan construir con sus socios estratégicos
(las IFIS), pues habría que asegurar no les trasladen ineficiencias, que
afecten a la marca Tasa Top.
De
igual manera, seguir explorando productos nuevos -otros tipos de depósitos-
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